שובר לפרסום בגוגל



הלוואות לעסקים עבור פתיחת עסק

PDF הדפסה דוא
דירוג משתמש: / 0
גרועהכי טוב 
השיעור נכתב על ידי : ערן רגב   
ראשון, 09 מרץ 2014 09:18

לרוב ההלוואות הבנקאיות נושאות ריבית גבוהה ותנאי תשלום נחותים מה שהופך את תהליך הקמת העסק לקשה עוד יותר. אולם, ישנה דרך נוספת לגיוס הון בצורה של הלוואות בערבות מדינה שניתנות דרך קרן סיוע לעסקים קטנים ובינוניים. קרן זו מעניקה הלוואות בערבות מדינה תחת תנאי תשלום עדיפים וריביות אטרקטיביות. הקרן ידועה גם בשמם של הגופים המתאמים שלה כגון קרן תבור וBDI.

 

הלוואות בערבות מדינה מציעות כיסוי ערבות ההלוואה בשיעור של עד 80% מגובה ההלוואה תוך דרישה לבטחונות אישיים בשיעור של 10%-25% בלבד. המסלול להקמת עסק מאפשר קבלת הלוואה בתנאי תשלום אטרקטיביים כגון תקופה תשלום ארוכה, ריבית נמוכה ועוד. הלוואות לעסקים אלו אטקטיביות יותר מאלו בשוק החופשי בעקבות אותה ערבות מדינית שמקטינה את סיכויי הבנקים בעת מתן ההלוואה. סכומי ההלוואה נעים בין 100,000 ש"ח ומגיעים עד 500,000 ש"ח שמיועדים להקמת עסק. ההלוואה ניתנת על ידי בנקים פרטיים שפועלים עם הקרן כגון פועלים, מזרחי, דיסקונט ואוצר החייל.

 

הלוואה לפתיחת עסק - למי זה מתאים?

הלוואה לצורך פתיחת עסק ניתנת לעסקים שעונים לאחד מארבעת התנאים הבאים:

 

  • עסק חדש שעדין לא עשה אף שימוש במסגרת האשראי הבנקאי שלו. הכוונה היא שרק עסק שלא ביצע שימוש במסגרת האשראי לצורך מימון פעילות או עסק שלא הפקיד מזומנים שנבעו מהכנסות זכאי להגיש בקשה לקבלת ההלוואה.

  • בעל עסק שהפעיל עסקו ממקום מגוריו ומעוניין כעת לעבור למיקום חדש כגון מעבדה או חנות, זכאי להגיש בקשה להלוואה ובתנאי שמחזור העסקים השנתי שלו לא עולה על 500,000 ש"ח.

  • עסק אשר רשום כעוסק פטור ומעוניין להפוך לעוסק מורשה כחלק מצפי לגידול בהכנסותיו בעתיד יהיה זכאי להגיש בקשה לקבלת הלוואה.

  • עסק בהקמה שטרם החל לפעול או עסק שנמצא בשלבי גיוס ההון הראשוני יהיה זכאי להגיש בקשה להלוואה. חשוב לציין שתנאי זה פונה לכל יזם שמעוניין לפתוח עסק וטרם החל פעילות שוטפת.

  •  

    אפיק המימון המועדף על יזמים

    הלוואות בערבות מדינה נושאות תנאי תשלום נוחים וזולים בהרבה מאלו המוצעים בשוק:

    • ריבית

      הריבית המוצעת בהלוואת אלו נעה סביב פריים + 2.5% כאשר היא משתנה בהתאם לאופי העסק, סיכונו העסקי וגובה ההלוואה. ריבית זו נמוכה משמעותית מהריביות המוצעות בשוק הבנקאי ולכן מאפשרת הוזלת עלויות מימון הגדלת רווחיות העסק.

    • בטחונות

      אחת הבעיות בהלוואות בנקאיות הינה שנדרשת העמדת בטחונות בשיעור של כ-90% - 100% מגובה ההלוואה מה שמגדל משמעותית את סיכון הלווים ומונע מיזמים רבים להקים עסקים חדשים. קרן סיוע לעסקים מעמידה להלוואות אלו 90% ערבות מדינית עד לסכום הלוואה של 300,000 ש"ח ו-75% ערבות על ההפרש מעל 300,000 ש"ח.

    • תקופת ההלוואה

      תקופת ההלוואה משפיעה באופן ישיר על גובה ההחזר החודשי של העסק. קרן סיוע לעסקים מציעה הלוואות לתקופה של 5 שנים כאשר בחצי שנה הראשונה ההלוואה היא הלוואת גרייס (תשלומי ריבית בלבד) ורק לאחר מכן מתווספים תשלומי הקרן.

     

    מעוניינים לגשת לקרן בערבות מדינה לצורך קבלת הלוואה לפתיחת עסק?

    חברת מנועי צמיחה מציעה בדיקת זכאות ראשונית ללא עלות בה ייבחנו סיכויי העסק לקבל הלוואה בערבות מדינה. כחלק מבדיקת הזכאות ייבחנו תנאי סף שהקרן מעמידה לצורך הגשת הבקשה, יש לשים לב שתנאים אלו הינם תנאים הכרחיים ואי עמידה בהם תשלול את בקשת העסק לאלתר.

     

    בין אם אתה יזם אשר החל בתהליך הקמת העסק ובין אם אתה רק מתעניין בסיכוייך לקבלת הלוואה לפתיחת עסק בערבות מדינה צור איתנו קשר, מנועי צמיחה – חברת ייעוץ עסקי המתמחה בתהליך קרן סיוע לעסקים ואנו נעניק לך הכוונה ללא התחייבות.



     
    מאמרים נוספים :

    » למה לכתוב תכנית עסקית

    למה לכתוב תכנית עסקיתרוצים להקים עסק חדש, לצורך העניין בואו נניח שמדובר בחנות כלשהי. אתם בוודאי צריכים לחתום על חוזה שכירות בשביל העסק; להעסיק עובדים; לקנות ציוד לנקודת המכירה; לשפץ את החנות; להשקיע בפרסום ועוד. אבל לפני...

    » עקרונות לכתיבת תכנית שיווקית לעסק

    אחד הדברים החשובים שהעסק שלכם צריך הוא תכנית שיווקית ברורה ומפורטת אשר יש לה יעדים ברי מדידה. ללא תכנית שיווקית אתם פשוט חסרי כיוון, מבזבזים משאבים ולא מוכרים. התכנית השיווקית בעצם  מפרטת כל הפעולות הדרושות על מנת למכור...

    » ייעוץ עסקי לעסקים קטנים שרוצים להיות בטופ

    ייעוץ עסקי לעסקים קטניםמנהלים עסק, או חושבים להקים עסק? חשוב שתדעו לאיזה שוק אתם נכנסים, ומהן האפשרויות העומדות לפניכם. הרבה מאד בעלי עסקים, חדשים וגם ותיקים, אינם מודעים לעובדה שבארץ לא קיימים כמעט מסלולי הכשרה מעשיים...

    » יבוא מסין - מרעיון לעסק מצליח

    סין היא אחת מאפריות היבוא הגדולות והמשמעותיות בעולם. מרבית המותגים על המדפים בחנויות הקרובות לביתנו מיוצרים במדינה זו, והמגמה הזאת רק הולכת וגדלה בלי הפסקה. למה דווקא סין? כי בניגוד לענקיות ייצור אחרות, כמו הודו או...

    » מינוף הזמן והשימוש בידע של אחרים

    ידוע לכל כי הישראלי הממוצע יודע הכל והינו חכם יותר מרוב חבריו, בעצם.. מכולם.למרות שדברים מסוימים נראים פשוטים וקלים לעשייה, לרוב על מנת לבצעם דרוש ידע רב וניסיון. מכירים את זה שאתם מזמינים טכנאי הביתה, ואחרי 5 דקות הוא פותר...

    » לקבל ייעוץ עסקי לעסק חדש

    לקבל ייעוץ עסקי לעסק חדשהקמת עסק חדש היא ללא ספק הגשמת חלומם של רבים. אולם יחד עם הרצון לפתוח עסק קיימים גם חששות רבים משום שלא תמיד ולא כולם מבינים את משמעותו של עולם העסקים. יהיו מי שיתעלמו מעובדה בסיסית זו ויהיו מי...

    » הלוואה בערבות מדינה למימון הון חוזר נועדה לסייע לעסקים

    כבעלי עסקים, הסובלים ממצוקה תזרימית כמו: פער בין תנאי תשלום לספקים לבין תנאי הגבייה מהלקוחות, ניהול מזומנים לקוי בעסק או מצוקה תזרימית הנובעת ממקרה נקודתי, המעוניינים בגיוס הלוואה לעסק לצורכי מימון הון חוזר ישנה חשיבות...

    » מה בודקים בייעוץ עסקי?

    כאשר אנו מבינים שחשוב לשכור את שירותיו של יועץ עסקי, זו התחלה של תקופה טובה לעסק. הרצון לבנות תכנית עסקית מתאימה, להבין את המהלכים שצריך לעשות מכל הבחינות לטובת העסק והרווחים שלו ושלנו כמפרנסי משפחות, מחייבת אותנו לעבוד...

    » פתיחת עסק – כמה עצות ליזם

    פתיחת עסק יכולה להיות ארוכה ומסועפת. בתור יזמים המעוניינים להקים עסק משלכם, תדרשו לקחת החלטות רבות אשר יכולות להשפיע על עתידכם העסקי.אם רעיון פתיחת עסק משלכם קורץ לכם ואתם חושבים לעשות את הדרך לעבר עצמאיות, אנו רוצים לתת...

    » צמצום הוצאות של העסק – הדרך שלך לרווחיות

    בעיה נפוצה בקרב עסקים קטנים ובינוניים הינה מצוקה בתזרים המזומנים, המצוקה יכולה להתבטא בתזרים מזומנים שלילי ואף בתזרים מזומנים חיובי נמוך שאינו מספיק לצורך מימון הפעילויות העתידיות של העסק כגון רכישה מספקים ותשלום...
    STU2

    רוצים להוסיף מאמר לאתר? הרשמו עכשיו והכניסו מאמר חדש

    לוח דרושים מהיום

    חיפוש עבור דרוש - אתר משרות

    חיפוש מהיר בגוגל

    מאמרים - כל הזכויות שמורות לפרסום אתרים באינטרנט מבית אקטיביטק בע"מ קידום אתרים